Ubezpieczenie turystyczne, które działa tam, gdzie kończy się EKUZ

Nie, poza kilkoma wyjątkami — ale brak polisy oznacza, że koszty leczenia pokrywasz z własnej kieszeni.

Obowiązek dotyczy wyjazdów, przy których ubezpieczenia wymaga wiza (np. strefa Schengen dla obcokrajowców) oraz imprez turystycznych, gdzie organizator ma obowiązek zawarcia umowy na Twoją rzecz. W pozostałych przypadkach decyzja jest Twoja. Warto pamiętać, że dzień pobytu w zagranicznym szpitalu potrafi kosztować więcej niż cały wyjazd.

Nie wystarczy. EKUZ obejmuje wyłącznie leczenie w publicznych placówkach, na zasadach obowiązujących w danym kraju — i nie pokrywa transportu do Polski.

W praktyce oznacza to trzy luki. Pierwsza: w wielu krajach za wizytę i leczenie dopłaca się z własnej kieszeni, bo EKUZ nie pokrywa udziału własnego pacjenta. Druga: prywatne kliniki i ośrodki w miejscowościach turystycznych są poza systemem publicznym, więc EKUZ tam nie działa. Trzecia i najkosztowniejsza: EKUZ nie finansuje transportu medycznego do Polski. W wariancie The Best ten transport jest bez limitu kwotowego. EKUZ i ubezpieczenie turystyczne nie zastępują się — uzupełniają.

Na Europę rozsądne minimum to 150 000 EUR. Przy wyjazdach do USA, Kanady, Japonii i Australii — im wyżej, tym lepiej, bo tam nie ma górnej granicy rachunków.

W wariantach Standard i Standard Plus leczenie ambulatoryjne w USA, Kanadzie, Japonii i Australii jest ograniczone do 2 000 EUR — to kwota, która w amerykańskim szpitalu wystarcza na przyjęcie i pierwsze badania, nie na leczenie. Warianty VIP i The Best znoszą ten limit do pełnej sumy ubezpieczenia, czyli odpowiednio 150 000 i 500 000 EUR. Na wyjazd poza Europę to nie jest kwestia komfortu, tylko realnej ochrony.

Tak, ale wyłącznie w wariantach VIP i The Best — i bez dopłaty do składki. W wariantach Standard i Standard Plus jazda na nartach nie jest objęta ochroną w ogóle.

To najczęściej przeoczana różnica między wariantami. OWU wyłącza narciarstwo i snowboarding z definicji amatorskiego uprawiania sportów, więc tańsze warianty ich nie pokrywają. Wariant VIP obejmuje jazdę na wyznaczonych trasach bez dodatkowej składki i dokłada Pakiet Sport: sprzęt sportowy do 1 000 EUR, karnet narciarski do 300 EUR oraz świadczenie za zamknięcie tras. Jazda poza wyznaczonymi trasami, freeride i skitouring liczą się jako sporty ekstremalne i wymagają rozszerzenia za dopłatą.

Tak. Następstwa chorób przewlekłych i psychicznych są objęte w każdym wariancie Travel World, do pełnej sumy ubezpieczenia kosztów leczenia i bez dopłaty.

To jest mocna strona tego produktu — wielu ubezpieczycieli traktuje choroby przewlekłe jako rozszerzenie płatne albo wyłącza je całkowicie. Uwaga na jedno ograniczenie: ochrona nie obejmuje sytuacji, w której przed wyjazdem istniały przeciwwskazania lekarskie do podróży albo wskazania do zabiegu lub pobytu w szpitalu. Jeśli lekarz odradzał Ci wyjazd, polisa tego nie naprawi.

Tak, i to we wszystkich czterech wariantach. OWU nazywa to wprost „Ochroną dla osób pod wpływem alkoholu” i obejmuje nią świadczenia do pełnej sumy ubezpieczenia.

Zapis w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Travel World wymienia dokładnie, czego dotyczy ta ochrona: ubezpieczenia kosztów leczenia, ratownictwa i transportu, pomocy w podróży, następstw nieszczęśliwych wypadków oraz leczenia w Polsce po nieszczęśliwym wypadku w podróży — w każdym przypadku do wysokości sumy ubezpieczenia dla danego ubezpieczenia. U wielu ubezpieczycieli alkohol jest w tym miejscu twardym wyłączeniem, więc warto to porównać. Granice są jednak wyraźne i wynikają z tego samego dokumentu. Ochrona nie działa, jeśli prowadziłeś pojazd mechaniczny w stanie nietrzeźwości — OWU definiuje ten stan jako ponad 0,5 promila alkoholu we krwi albo ponad 0,25 mg na dm³ w wydychanym powietrzu. Wyłączone są też zdarzenia powstałe w związku z alkoholizmem lub uzależnieniem od substancji psychoaktywnych oraz zdarzenia po użyciu środków odurzających i substancji psychotropowych.

Po opłaceniu składki i — w przypadku kosztów leczenia — po przekroczeniu granicy Polski. Kończy się przy powrocie, najpóźniej o północy ostatniego dnia okresu z polisy.

Poszczególne części polisy uruchamiają się w różnych momentach. Koszty leczenia, assistance, OC i opóźnienie bagażu działają od przekroczenia granicy. NNW, bagaż podróżny i sprzęt sportowy — już od rozpoczęcia podróży, czyli także w drodze na lotnisko. Świadczenie za zamknięcie tras narciarskich obowiązuje wyłącznie między 15 grudnia a 30 marca.

Odzyskasz koszty wyjazdu, jeśli wykupisz ubezpieczenie kosztów rezygnacji. To osobny produkt — polisa na koszty leczenia go nie zawiera.

Wariant 100% obejmuje 21 powodów rezygnacji: nagłe zachorowanie, wypadek, śmierć osoby bliskiej, szkodę w mieniu, utratę pracy, kradzież dokumentów, wezwanie do sądu i inne. Wariant 100% Max dokłada 13 kolejnych, w tym zaostrzenie choroby przewlekłej, wyznaczony termin operacji, atak terrorystyczny w kraju docelowym, a nawet nagłe zachorowanie psa lub kota. Suma ubezpieczenia odpowiada cenie podróży, maksymalnie 45 000 zł na osobę. Czego nie obejmuje: odwołania wyjazdu przez organizatora ani upadłości biura podróży.

Ochronę udziela Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. Polisę zawierasz za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego Sindbad IT sp. z o.o., nr wpisu do RAU 11239999/A.

tripcover.pl to serwis informacyjny prowadzony przez Biuro Podróży 1000 MIAST ze Szczecina. Nie jesteśmy ubezpieczycielem ani agentem — pokazujemy zakresy ochrony i prowadzimy do systemu sprzedaży agenta. Odszkodowanie wypłaca TU Europa, a zgłoszenie szkody składasz bezpośrednio u ubezpieczyciela, przez stronę tueuropa.pl. Zgłoszenie zdarzenia do Centrum Pomocy powinno nastąpić niezwłocznie, a wniosek o świadczenie w ciągu 7 dni od zdarzenia.