Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z wycieczki: czy warto i kiedy trzeba je kupić

Co pokrywa, a czego nie

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji zwraca pieniądze, które przepadają, gdy nie możesz pojechać: koszty rezygnacji potrącone przez biuro podróży, linię lotniczą, hotel, armatora rejsu, wypożyczalnię auta, organizatora kursu czy konferencji. Suma ubezpieczenia to cena podróży, maksymalnie 45 000 zł na osobę. Obejmuje też przerwanie podróży (niewykorzystane świadczenia po wcześniejszym powrocie) oraz spóźnienie na wyjazd przez opóźnienie transportu lub awarię auta (do 1 000 zł w wariancie 100%, do 2 000 zł w 100% Max).

Trzy częste sytuacje, których ubezpieczenie nie obejmuje (pełną listę wyłączeń, m.in. siłę wyższą, zawiera § 10 OWU):

• Odwołanie wyjazdu przez organizatora lub przewoźnika — to roszczenie do nich, nie do ubezpieczyciela (przy imprezie turystycznej: art. 47 ustawy o imprezach turystycznych).
• Upadłość biura podróży — chroni Cię gwarancja ubezpieczeniowa organizatora i Turystyczny Fundusz Gwarancyjny, nie ta polisa.
• Zmiana planów bez powodu z listy — „rozmyśliłem się” nie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym. Powody są wymienione zamknięto: 21 w wariancie 100%, 35 w 100% Max (według IPID; Tabela nr 3 OWU rozpisuje je na 23 i 37 wierszy).

Kiedy trzeba kupić — terminy z OWU

To najczęściej przeoczany element. Termin zależy od tego, ile dni zostało do wyjazdu w dniu zawarcia umowy podróży (podpisania umowy, wpłaty zaliczki albo całości — co nastąpi pierwsze):

Ochrona zaczyna się dzień po zawarciu umowy ubezpieczenia (nie wcześniej niż dzień po opłaceniu składki) i trwa do godziny rozpoczęcia podróży. Przy last minute kupowanym na tydzień przed wylotem polisę rezygnacyjną trzeba więc wziąć tego samego dnia co wycieczkę.

Czy warto: rachunek, nie emocje

Składka za ubezpieczenie kosztów rezygnacji to kilka procent ceny wyjazdu — konkretną stawkę pokazuje kalkulator. Porównaj ją z tym, ile biuro potrąci przy rezygnacji: warunki umów organizatorów zwykle przewidują potrącenia rosnące do 80–100% ceny w ostatnich dniach przed wyjazdem. Ubezpieczenie opłaca się tym bardziej, im:

• wyższa jest cena wyjazdu (egzotyka, rejs, wyjazd rodzinny za kilkanaście tysięcy złotych),
• dłuższy jest czas między rezerwacją a wyjazdem (first minute — więcej miesięcy, w których coś może się zdarzyć),
• więcej osób jedzie — choroba jednej uniemożliwia wyjazd wszystkim współuczestnikom, a to też objęty powód,
• ktoś w rodzinie choruje przewlekle — wtedy wariant 100% Max, bo tylko on obejmuje zaostrzenie choroby przewlekłej i psychicznej.

Przy tanim weekendzie z biletem lotniczym za 200 zł, kupionym dwa tygodnie wcześniej, składka może nie mieć sensu. Przy wyjeździe za 12 000 zł rezerwowanym w styczniu na sierpień — zwykle ma.

Wariant 100% czy 100% Max

Różnica w składce między wariantami jest niewielka w stosunku do różnicy w zakresie — zwłaszcza że choroby przewlekłe dotyczą także osób bliskich, które nie jadą: zaostrzenie choroby rodzica wymagające opieki to w 100% Max powód rezygnacji, w 100% nie.

Co zrobić, gdy musisz zrezygnować

1. W ciągu 3 dni od zdarzenia poinformuj organizatora, przewoźnika lub hotel o rezygnacji i uzyskaj potwierdzenie. Ubezpieczenie pokrywa koszty naliczone na dzień zdarzenia; jeśli zgłosisz się później, biuro naliczy wyższe potrącenie, którego polisa w całości nie pokryje. Gdy powodem jest zdrowie, 3 dni liczy się od potwierdzenia przez lekarza.
2. W ciągu 7 dni zgłoś szkodę do TU Europa (online, telefonicznie lub pisemnie) i dołącz dokumenty: umowę podróży, potwierdzenie rezygnacji i naliczonych kosztów, dokumentację medyczną lub inny dowód powodu.
3. Wypłata następuje do 30 dni od zgłoszenia; część bezsporna w tym terminie nawet przy wątpliwościach co do reszty.