Ubezpieczenie turystyczne a choroby przewlekłe: co jest w cenie, a co wyłączone

Co OWU uznaje za chorobę przewlekłą

Definicja z OWU Travel World jest szeroka: choroba przewlekła to taka, która jest trwała, pozostawia po sobie inwalidztwo, wynika z nieodwracalnych zmian, wymaga rehabilitacji albo długiego nadzoru lekarskiego. OWU podaje też przykłady: cukrzyca, nadciśnienie, choroby serca, astma, nowotwór, alergia, nadczynność i niedoczynność tarczycy, zwyrodnienia stawów, stwardnienie rozsiane. Osobno zdefiniowana jest choroba psychiczna (kody ICD-10 F00–F99), do której OWU wprost zalicza depresję i nerwicę.

Co jest objęte ochroną

Travel World obejmuje nasilenie choroby przewlekłej oraz nasilenie choroby psychicznej w każdym z pięciu wariantów, do wysokości sumy ubezpieczenia kosztów leczenia, bez dodatkowej składki i bez ankiety medycznej przy zakupie. Nasilenie to nagłe pogorszenie stanu zdrowia w przebiegu choroby, które wymaga natychmiastowej pomocy lekarskiej — OWU traktuje je dokładnie tak jak nagłe zachorowanie.

Przykłady sytuacji, które mieszczą się w tej definicji:

• atak astmy wymagający wizyty na SOR-ze,
• gwałtowny skok ciśnienia albo zaburzenia rytmu serca u osoby leczonej na nadciśnienie,
• hipoglikemia lub kwasica u osoby z cukrzycą,
• nasilenie objawów depresji wymagające natychmiastowej interwencji lekarza.

Suma ubezpieczenia jest ta sama, co dla każdego innego zachorowania: 40 000 EUR w Standard, 100 000 EUR w Standard Plus, 300 000 EUR w VIP, 700 000 EUR w VIP Plus i 2 500 000 EUR w The Best.

Czego ochrona nie obejmuje

Trzy ograniczenia, które trzeba znać przed wyjazdem:

1. Przeciwwskazania lekarskie do podróży. Jeśli przed wyjazdem lekarz odradzał podróż albo istniały wskazania do operacji lub pobytu w szpitalu i miało to wpływ na zdarzenie — ochrona nie przysługuje (§ 18 ust. 4). To najważniejszy zapis: polisa chroni przed nieprzewidzianym pogorszeniem, nie przed wyjazdem wbrew zaleceniom.
2. Kontynuacja leczenia rozpoczętego przed wyjazdem. Zaplanowane badania kontrolne, wizyty, zabiegi i stałe leki nie są kosztami leczenia w rozumieniu OWU (§ 18 ust. 6 pkt 3 i 15).
3. Leczenie, które można odłożyć do powrotu. Jeśli lekarz Centrum Pomocy uzna, że leczenie może poczekać do Polski, koszty pobytu w szpitalu za granicą nie zostaną pokryte (§ 18 ust. 6 pkt 14).

Nie są też pokrywane pobyty w szpitalach psychiatrycznych i oddziałach psychiatrycznych, ośrodkach leczenia uzależnień, sanatoriach i ośrodkach rehabilitacyjnych — nawet gdy wynikają z choroby psychicznej.

Travel World a Go Safe: różnica w podejściu

Ta różnica jest typowa dla rynku: u wielu ubezpieczycieli choroby przewlekłe to płatne rozszerzenie albo wyłączenie, często z ankietą medyczną. Przy porównywaniu ofert sprawdź trzy rzeczy: czy choroby przewlekłe są w cenie, czy jest limit niższy niż pełna suma kosztów leczenia, i czy przy zakupie trzeba deklarować stan zdrowia.

Co zrobić przed wyjazdem, jeśli chorujesz przewlekle

• Jeśli masz wątpliwości, czy możesz jechać — zapytaj lekarza i poproś o notatkę w dokumentacji. Brak przeciwwskazań to Twój dowód w razie sporu.
• Zabierz zapas leków na cały pobyt plus kilka dni. Dostarczenie leków przez Centrum Pomocy jest możliwe, ale koszt samych leków i dostawy zwracasz w ciągu 14 dni od powrotu.
• Miej przy sobie listę leków i rozpoznań po angielsku — przyspiesza pomoc i rozliczenie bezgotówkowe.
• Przy nagłym pogorszeniu dzwoń do Centrum Pomocy najszybciej jak to możliwe, nie później niż w ciągu 72 godzin. Numer jest na polisie.